От обещания за лесни пари до дългове: как работи схемата с фалшиви кредити
В рубриката на NOVA Татяна Йорданова разказва за мъж, станал жертва на машинация за стотици хиляди левове. Той твърди, че бил принуждаван да тегли банкови заеми. Оказва се, че пострадалите от схемата са десетки. А тя е следната: човек бива убеждаван да изтегли заеми от разнообразни банки в границите на 1-2 дни като физическо лице. След това предава тези пари на хората, които са го убедили, с ангажимента, че парите ще му бъдат върнати с комисионна.
Така милиони левове кеш са обикаляли улиците и са влизали в джоба на хора, които и до през днешния ден остават почтени. А други споделят, че разпродават имуществото си, броят залците си и работят съвсем непрекъснато, с цел да заплатят цената на своята доверчивост. До този миг в редакцията на малкия екран са постъпили 25 сигнала за изтеглени заема в размер на близо 3 млн. лв..
Проверявайте кредитора, преди да вземете бърз заем
„ Имам три дечица. Те наследяват от мен един дълг и нищо повече ”, споделя един от пострадалите - Владимир.
„ Продадох колата, безусловно всевъзможни занимание принадлежности, всичко, което имаше някаква стойност ”, споделя различен жилнат, поискал да остане неизвестен.
„ Ако би трябвало да го назовем единствено с една дума, тя е призрачен сън ”, добавя потърпевша на схемата.
Кошмарът за Владимир е пет числа - 90 000 лв.. Убедили го да изтегли толкоз като потребителски заем. Сега ги връща с лихвите. Той е някогашен служител на реда. Казва, че този път нарушителите са заловили него. Всичко стартира с едно позвъняване от някогашна колежка с молба. „ Да изтегля някакъв заем по нейна рекомендация, като тя ме е предложила в дадени банки и по този метод тя придобива някакъв актив. Фиктивни заеми, които са се закривали още същия ден и не се е изплащало нищо ”, споделя Владимир.
istock
„ Те ми споделиха: „ Тегли в този момент, същия ден това се закрива, не се притеснявай, питай каквото те интересува ”. Много общителни бяха. Пълни нелепости ми приказваха, които в оня момент аз одобрих за гола истина – че това е плюс за кредитното ми досие. Казаха, че от дълго време работят с моята позната, че е малко необикновен нейният случай и в случай че желая да ѝ помогна, би трябвало да изтегля заем, който се закрива същия ден. Подходих с някаква доза подозрение, но тя ми сподели: „ Не, умерено, познавам ги, всичко е наред. ” И аз ѝ се доверих като на непосредствен човек ”, споделя още Владимир.
По негови думи измамниците споделят, че си имат „ малки врати ” и способи.
„ Те са доста положителни психолози и актьори. И естествено, молят за поверителност, което също е сигнал, че това не е нещо законно ”, прибавя Владимир.
Двама мъже управляват жертвата по телефона. Още на идната заран му провеждат няколко срещи в разнообразни банки и му уреждат водач. Малко преди изявлението с Владимир различен потърпевш изпрати на екипа на NOVA снимка на водача, който е возил него от банка до банка.
Разкриха машинация с разпределяне на заеми
При Владимир задачата на въпросния лидер, представящ се като Павел, е сполучлива. Бившият служител на реда влиза в колата с 80 000 лв.. И като за край го карат да се отбие за един бърз заем в размер на 10 000 лв.. Той отхвърля. Казват му да остави парите в жабката на колата и го смъкват в различен офис на банка. Това е моментът, в който водачът Павел изчезва.
„ След малко ми се обади индивидът глас и ми сподели, че водачът си е тръгнал, тъй като му е излязло нещо незабавно ”, прибавя Владимир.
Един телефон обаче продължава да бъде включен - този на неговата позната, поради която е станал дебитор. Каним я на изявление, за което се оказва, че няма време. Разказва ни своята версия по телефона.
„ Исках да си изтегля заем, с цел да мога да си оправя всичко. И на един мой прочут стартира да му се набива някаква публикация, окачена по дървета, че отпускат заем за хора с неприятно ЦКР. На посочения телефон отговори някакъв Тони Петров, само че сподели, че ни би трябвало гарант и по тази причина се обадих на Влади ”, споделя Росица. За разлика от версията си пред Владимир, на нас тя споделя, че не познава лицата, на които се е доверила и също е тяхна жертва.
Поредната история е за 45 000 лв. заем и една Емилия. Вкарва се в тази скица, тъй като другарка я моли за сякаш животоспасяваща услуга. „ Каза, че има потребност от помощ, ставаше въпрос за здравен проблем. И защото, сподели, нещата са по-спешни, имало един начин да ѝ помогна. Само трябвало да изтегля заеми, които въпросните хора ще върнат, а аз даже ще получа комисионна за това ”, споделя Емилия Маринова.
Без да схваща логиката, само че с цел да помогне незабавно на приятелката си, дамата подвига телефона на чужд номер и мъжки глас и изяснява по какъв начин да работи. На идващия ден карат Емилия да изтегли още пари и да вземе телефон на погашение. Но тя тегли по-малко и не взима телефона. „ Втория ден, когато отидох, очевидно схванал, че съм изтеглила по-малко пари от предстоящото, той ми сподели: „ Внимавай, моето момиче ”. Обърна се и отново потъна ”, споделя дамата. Това са последните следи на нейните пари. Всички забъркани изчезват. И нейната „ другарка ”, и учтивият Марин.
През това време друга жена била убеждавана от собствен сътрудник, че съществува страхотна опция за бързи пари. Обещават 10% от изтеглената сума. Но тя отхвърля. В нейната история двама души управляват протичащото се - Александър и Петър. За да я убедят, че схемата в действителност работи, първо убеждават неин сътрудник да изтегли заем, връщат му парите и му дават % облага. За по този начин наречената скица научаваме от записан диалог сред нея и индивида, който я въвлича. Оттам разбираме и какъв брой пострадали има единствено в нейния офис. А въпросната жена тегли 224 000 лв. заем. Остава без тях и без какъвто и да е % облага. На сметката ѝ се натрупат единствено лихвите.
Така работи системата- Служителите на банките не са длъжни на момента да актуализират кредитното досие на клиента си.
На стола на излъганите сяда и идващият пострадал. Той е " на минус " със 105 000 лв.. Историята още веднъж включва общителна другарка, която го моли за услуга, и уж мним заем. При предаването на парите Мартин се сеща да изиска документ. А откакто към този момент е предал парите, връзката му с шефа на групата, който този път се показва за Климент, охладнява.
„ Винаги има лица, които извършват задания, сложени им от индивида, който стои зад цялата скица. Тези лица в множеството случаи не се познават между тях. Това води до обилни усложнения при идентифициране на „ мозъка ” на цялата интервенция ”, разяснява прокурор Атанас Доцински.
От Българска народна банка изпратиха и своята позиция по проблема. Ето и цялостния ѝ текст:
„ Съгласно настоящата нормативна уредба, Българската национална банка (БНБ) не е медиатор или страна във взаимоотношенията сред кредитна/финансовата институция, която отпуска заем и кредитополучателя. Мандатът на Българска народна банка дефинира на Централната банка да следи за ръководството и отчитането на кредитния риск от пруденциална позиция, като за задачата условието за претеглянето на рисковите експозиции (вкл. и за кредитен риск) е детайлно уредено в настоящото европейско законодателство, както и в признатите от БНБ подзаконови нормативни актове. Също по този начин следва да бъде посочено, че взаимоотношенията сред кредитополучател и заемодател, зародили в процеса на разпределяне на заема са облигационни и имат силата на закон сред страните. Това значи, че съответната финансова институция взема дефинитивно решение за сключването на контракта за заем.
В тази връзка обръщаме внимание, че за подкрепяне на процеса на взимане на самостоятелни решения от страна на кредитните/финансовите институции, отпускащи заеми, в Българска народна банка е построен Централен кредитен указател (ЦКР). Това е осведомителна система (ИС) за кредитната задлъжнялост на лица към институциите по член 4, алинея 1 от Наредба № 22 за ЦКР (Наредбата). Следва да се има поради, че информацията в ЦКР за кредитополучателите не анулират ангажимента на кредитните/финансови институции да изискват всевъзможни съответстващи данни за финансовото положение на кредитополучателя, които да им разрешат да вземат обосновано и осведомено решение за разпределяне на заем.
От друга страна, се резервира отговорността на кредитополучателите да изискват от кредитодателя даване на изчерпателна, навременна и достоверна информация за изискванията по заема.
С оглед повишение качеството на информацията, която ЦКР дава на отчетните единици, регистъра дава опция кредитните/ финансовите институции да получават данни за броя на осъществените инспекции в ЦКР и за съответните лица, създали инспекциите за избран интервал за кредитната задлъжнялост на физическо или на юридическо лице, което е или желае да стане страна по правно отношение с тях по отношение на приемане на заем. Обръщаме внимание, че осъществяването на голям брой инспекции за обещано физическо или юридическо лице, предшестващи отпущането на заем се пресъздава посредством информация в осведомителната система и може да бъде ясна индикация, че лицето кандидатства за заем пред няколко институции по едно и също време.
В ЦКР данни подават разнообразни по своя темперамент и размер активност отчетни единици, като следва да се означи, че размерите на кредитните портфейли варират от 1 брой до 460 хиляди броя заеми при финансовите институции по член 3a от Закона за кредитните институции, а при кредитните институции от 24 броя до 960 хиляди броя заеми (данните са към регистриран интервал 31.08.2024 г).
В допълнение бихме желали да отбележим, че постъпващите в Българска народна банка сигнали са разнообразни по своята проблематика и се отнасят до разнообразни аспекти от действието на кредитния развой. Към сегашния миг в Българска народна банка е налична информация за сходен проблем на отразения в репортажа на " Нова телевизия " от 11 октомври 2024 година, който обаче датира от 2022 година За разлика от сегашния, в сигнала от 2022 г. се показва, че лицето е било принуждавано посредством закани да кандидатства за заеми пред разнообразни институции, които след това са отпуснати и усвоени в границите на няколко дни.
Не на последно място Ви осведомяваме, че Българска народна банка, кредитните и финансовите институции от време на време обменят информация и съгласуват функционалности и доработки за осведомителната система на ЦКР, които да покачат сигурността на информацията и да подобрят инструментариума на кредитния развой, както за институциите, по този начин и за самите кредитополучатели.
Още по тематиката гледайте във видеоматериалите.
Така милиони левове кеш са обикаляли улиците и са влизали в джоба на хора, които и до през днешния ден остават почтени. А други споделят, че разпродават имуществото си, броят залците си и работят съвсем непрекъснато, с цел да заплатят цената на своята доверчивост. До този миг в редакцията на малкия екран са постъпили 25 сигнала за изтеглени заема в размер на близо 3 млн. лв..
Проверявайте кредитора, преди да вземете бърз заем
„ Имам три дечица. Те наследяват от мен един дълг и нищо повече ”, споделя един от пострадалите - Владимир.
„ Продадох колата, безусловно всевъзможни занимание принадлежности, всичко, което имаше някаква стойност ”, споделя различен жилнат, поискал да остане неизвестен.
„ Ако би трябвало да го назовем единствено с една дума, тя е призрачен сън ”, добавя потърпевша на схемата.
Кошмарът за Владимир е пет числа - 90 000 лв.. Убедили го да изтегли толкоз като потребителски заем. Сега ги връща с лихвите. Той е някогашен служител на реда. Казва, че този път нарушителите са заловили него. Всичко стартира с едно позвъняване от някогашна колежка с молба. „ Да изтегля някакъв заем по нейна рекомендация, като тя ме е предложила в дадени банки и по този метод тя придобива някакъв актив. Фиктивни заеми, които са се закривали още същия ден и не се е изплащало нищо ”, споделя Владимир.
istock „ Те ми споделиха: „ Тегли в този момент, същия ден това се закрива, не се притеснявай, питай каквото те интересува ”. Много общителни бяха. Пълни нелепости ми приказваха, които в оня момент аз одобрих за гола истина – че това е плюс за кредитното ми досие. Казаха, че от дълго време работят с моята позната, че е малко необикновен нейният случай и в случай че желая да ѝ помогна, би трябвало да изтегля заем, който се закрива същия ден. Подходих с някаква доза подозрение, но тя ми сподели: „ Не, умерено, познавам ги, всичко е наред. ” И аз ѝ се доверих като на непосредствен човек ”, споделя още Владимир.
По негови думи измамниците споделят, че си имат „ малки врати ” и способи.
„ Те са доста положителни психолози и актьори. И естествено, молят за поверителност, което също е сигнал, че това не е нещо законно ”, прибавя Владимир.
Двама мъже управляват жертвата по телефона. Още на идната заран му провеждат няколко срещи в разнообразни банки и му уреждат водач. Малко преди изявлението с Владимир различен потърпевш изпрати на екипа на NOVA снимка на водача, който е возил него от банка до банка.
Разкриха машинация с разпределяне на заеми
При Владимир задачата на въпросния лидер, представящ се като Павел, е сполучлива. Бившият служител на реда влиза в колата с 80 000 лв.. И като за край го карат да се отбие за един бърз заем в размер на 10 000 лв.. Той отхвърля. Казват му да остави парите в жабката на колата и го смъкват в различен офис на банка. Това е моментът, в който водачът Павел изчезва.
„ След малко ми се обади индивидът глас и ми сподели, че водачът си е тръгнал, тъй като му е излязло нещо незабавно ”, прибавя Владимир.
Един телефон обаче продължава да бъде включен - този на неговата позната, поради която е станал дебитор. Каним я на изявление, за което се оказва, че няма време. Разказва ни своята версия по телефона.
„ Исках да си изтегля заем, с цел да мога да си оправя всичко. И на един мой прочут стартира да му се набива някаква публикация, окачена по дървета, че отпускат заем за хора с неприятно ЦКР. На посочения телефон отговори някакъв Тони Петров, само че сподели, че ни би трябвало гарант и по тази причина се обадих на Влади ”, споделя Росица. За разлика от версията си пред Владимир, на нас тя споделя, че не познава лицата, на които се е доверила и също е тяхна жертва.
Поредната история е за 45 000 лв. заем и една Емилия. Вкарва се в тази скица, тъй като другарка я моли за сякаш животоспасяваща услуга. „ Каза, че има потребност от помощ, ставаше въпрос за здравен проблем. И защото, сподели, нещата са по-спешни, имало един начин да ѝ помогна. Само трябвало да изтегля заеми, които въпросните хора ще върнат, а аз даже ще получа комисионна за това ”, споделя Емилия Маринова.
Без да схваща логиката, само че с цел да помогне незабавно на приятелката си, дамата подвига телефона на чужд номер и мъжки глас и изяснява по какъв начин да работи. На идващия ден карат Емилия да изтегли още пари и да вземе телефон на погашение. Но тя тегли по-малко и не взима телефона. „ Втория ден, когато отидох, очевидно схванал, че съм изтеглила по-малко пари от предстоящото, той ми сподели: „ Внимавай, моето момиче ”. Обърна се и отново потъна ”, споделя дамата. Това са последните следи на нейните пари. Всички забъркани изчезват. И нейната „ другарка ”, и учтивият Марин.
През това време друга жена била убеждавана от собствен сътрудник, че съществува страхотна опция за бързи пари. Обещават 10% от изтеглената сума. Но тя отхвърля. В нейната история двама души управляват протичащото се - Александър и Петър. За да я убедят, че схемата в действителност работи, първо убеждават неин сътрудник да изтегли заем, връщат му парите и му дават % облага. За по този начин наречената скица научаваме от записан диалог сред нея и индивида, който я въвлича. Оттам разбираме и какъв брой пострадали има единствено в нейния офис. А въпросната жена тегли 224 000 лв. заем. Остава без тях и без какъвто и да е % облага. На сметката ѝ се натрупат единствено лихвите.
Така работи системата- Служителите на банките не са длъжни на момента да актуализират кредитното досие на клиента си.
На стола на излъганите сяда и идващият пострадал. Той е " на минус " със 105 000 лв.. Историята още веднъж включва общителна другарка, която го моли за услуга, и уж мним заем. При предаването на парите Мартин се сеща да изиска документ. А откакто към този момент е предал парите, връзката му с шефа на групата, който този път се показва за Климент, охладнява.
„ Винаги има лица, които извършват задания, сложени им от индивида, който стои зад цялата скица. Тези лица в множеството случаи не се познават между тях. Това води до обилни усложнения при идентифициране на „ мозъка ” на цялата интервенция ”, разяснява прокурор Атанас Доцински.
От Българска народна банка изпратиха и своята позиция по проблема. Ето и цялостния ѝ текст:
„ Съгласно настоящата нормативна уредба, Българската национална банка (БНБ) не е медиатор или страна във взаимоотношенията сред кредитна/финансовата институция, която отпуска заем и кредитополучателя. Мандатът на Българска народна банка дефинира на Централната банка да следи за ръководството и отчитането на кредитния риск от пруденциална позиция, като за задачата условието за претеглянето на рисковите експозиции (вкл. и за кредитен риск) е детайлно уредено в настоящото европейско законодателство, както и в признатите от БНБ подзаконови нормативни актове. Също по този начин следва да бъде посочено, че взаимоотношенията сред кредитополучател и заемодател, зародили в процеса на разпределяне на заема са облигационни и имат силата на закон сред страните. Това значи, че съответната финансова институция взема дефинитивно решение за сключването на контракта за заем.
В тази връзка обръщаме внимание, че за подкрепяне на процеса на взимане на самостоятелни решения от страна на кредитните/финансовите институции, отпускащи заеми, в Българска народна банка е построен Централен кредитен указател (ЦКР). Това е осведомителна система (ИС) за кредитната задлъжнялост на лица към институциите по член 4, алинея 1 от Наредба № 22 за ЦКР (Наредбата). Следва да се има поради, че информацията в ЦКР за кредитополучателите не анулират ангажимента на кредитните/финансови институции да изискват всевъзможни съответстващи данни за финансовото положение на кредитополучателя, които да им разрешат да вземат обосновано и осведомено решение за разпределяне на заем.
От друга страна, се резервира отговорността на кредитополучателите да изискват от кредитодателя даване на изчерпателна, навременна и достоверна информация за изискванията по заема.
С оглед повишение качеството на информацията, която ЦКР дава на отчетните единици, регистъра дава опция кредитните/ финансовите институции да получават данни за броя на осъществените инспекции в ЦКР и за съответните лица, създали инспекциите за избран интервал за кредитната задлъжнялост на физическо или на юридическо лице, което е или желае да стане страна по правно отношение с тях по отношение на приемане на заем. Обръщаме внимание, че осъществяването на голям брой инспекции за обещано физическо или юридическо лице, предшестващи отпущането на заем се пресъздава посредством информация в осведомителната система и може да бъде ясна индикация, че лицето кандидатства за заем пред няколко институции по едно и също време.
В ЦКР данни подават разнообразни по своя темперамент и размер активност отчетни единици, като следва да се означи, че размерите на кредитните портфейли варират от 1 брой до 460 хиляди броя заеми при финансовите институции по член 3a от Закона за кредитните институции, а при кредитните институции от 24 броя до 960 хиляди броя заеми (данните са към регистриран интервал 31.08.2024 г).
В допълнение бихме желали да отбележим, че постъпващите в Българска народна банка сигнали са разнообразни по своята проблематика и се отнасят до разнообразни аспекти от действието на кредитния развой. Към сегашния миг в Българска народна банка е налична информация за сходен проблем на отразения в репортажа на " Нова телевизия " от 11 октомври 2024 година, който обаче датира от 2022 година За разлика от сегашния, в сигнала от 2022 г. се показва, че лицето е било принуждавано посредством закани да кандидатства за заеми пред разнообразни институции, които след това са отпуснати и усвоени в границите на няколко дни.
Не на последно място Ви осведомяваме, че Българска народна банка, кредитните и финансовите институции от време на време обменят информация и съгласуват функционалности и доработки за осведомителната система на ЦКР, които да покачат сигурността на информацията и да подобрят инструментариума на кредитния развой, както за институциите, по този начин и за самите кредитополучатели.
Още по тематиката гледайте във видеоматериалите.
Източник: pariteni.bg
КОМЕНТАРИ